Artykuły z treścią
Jeśli masz problemy ze spłatą długów i odwiedza Cię komornik, warto zasięgnąć porady na temat możliwych rozwiązań. Komornik może umorzyć część Twojego zadłużenia i zaproponować plan spłaty dostosowany do Twojej sytuacji.
Komornicy to funkcjonariusze egzekucyjni, którzy zajmują się windykacją długów dla sądu okręgowego. Mogą oni przejąć towary, które następnie sprzedają w celu odzyskania środków, na przykład blokując samochód na raty.
1. Pożyczki konsolidacyjne
Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć wiele długów w jeden kredyt z jedną miesięczną ratą i niższym oprocentowaniem, co może przynieść oszczędności w dłuższej perspektywie. Możesz wykorzystać ten rodzaj kredytu do spłaty pożyczek osobistych, sald kart kredytowych lub kredytów studenckich. Jeśli masz dobrą historię kredytową, często łatwiej jest zakwalifikować się do tego typu pożyczek niż do chwilówek lub innych krótkoterminowych opcji kredytowych.
Przed złożeniem wniosku, sprawdź swoją historię kredytową i dochody. Zazwyczaj pożyczkodawcy zweryfikują Twoje zatrudnienie i sprawdzą, czy zarabiasz wystarczająco dużo, aby spłacać miesięczne raty. Współpodpisujący może pomóc Ci uzyskać kredyt konsolidacyjny, nawet jeśli masz słabą historię kredytową. Jeśli nie kwalifikujesz się do kredytu konsolidacyjnego, rozważ inne produkty finansowe, które pomogą Ci zarządzać długami.
Możesz również podjąć kroki w celu poprawy swojej zdolności kredytowej, spłacając długi i dokonując terminowych płatności, co z czasem może prowadzić do wyższej oceny kredytowej. Uważaj jednak, aby po spłaceniu długów nie powrócić do starych pożyczka supergrosz nawyków, ponieważ w dłuższej perspektywie może to skutkować wyższymi kosztami. Lepszym rozwiązaniem jest ponowna ocena swojego budżetu i próba dostosowania się do swoich możliwości finansowych. To znacznie ułatwi Ci uniknięcie kosztownych błędów kredytowych w przyszłości.
2. Pożyczki osobiste
Jak sama nazwa wskazuje, pożyczki osobiste oferują konsumentom jednorazową kwotę gotówki, którą spłacają w regularnych ratach przez ustalony okres, znany jako okres kredytowania. Zazwyczaj służą one do konsolidacji zadłużenia lub pokrycia kosztów kosztownego wydarzenia, takiego jak ślub czy podróż poślubna. Oferują również niższe oprocentowanie niż zadłużenie na karcie kredytowej, więc mogą pomóc konsumentom zaoszczędzić pieniądze.
Przed wizytą komornika, wyślą oni list z prośbą o dokonanie płatności lub kontakt w celu omówienia planu spłaty w ciągu siedmiu dni od otrzymania listu. Jeśli to zrobisz, komornicy nie podejmą działań egzekucyjnych. Jeśli nie otrzymasz od Ciebie odpowiedzi, odwiedzą Cię osobiście. Zabiorą listę Twoich rzeczy i sprzedadzą je, aby zebrać pieniądze na spłatę długu.
Komornicy sądowi hrabstwa mogą dochodzić szerokiego zakresu długów, w tym długów wobec gminy i niespłaconych pożyczek od osób fizycznych. Należy jednak pamiętać, że mogą to robić dopiero po wydaniu nakazu zapłaty (CCJ) na dług, a Ty nie spłaciłeś zaległej należności.
Zaciągając pożyczkę osobistą, kluczowe jest porównanie oprocentowania. Pożyczkodawcy biorą pod uwagę połączenie Twojej zdolności kredytowej i dochodów, aby zatwierdzić kwotę pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy pobierają również opłaty za przygotowanie wniosku, które mogą się kumulować i zwiększać całkowity koszt pożyczki.
3. Finansowanie samochodu
Finansowanie samochodu działa nieco inaczej niż pożyczki osobiste, ponieważ zakupiony samochód będzie prawnie własnością pożyczkodawcy, dopóki nie spłacisz wszystkich rat (lub nie zapłacisz jednorazowej raty balonowej w ramach umowy PCP). Z tego powodu firma finansująca może podjąć kroki w celu przejęcia pojazdu. W takim przypadku samochód zostanie sprzedany na aukcji, a dochód z aukcji zostanie przeznaczony na spłatę zadłużenia.
Jeśli jednak obawiasz się, że to się Tobie przydarzy, możesz przenieść samochód w bezpieczne miejsce, zanim przyjadą komornicy, na przykład do garażu lub na podjazd znajomego. Możesz też poprosić pożyczkodawcę o zamrożenie Twojego konta i rozłożenie spłaty na raty.
Nigdy nie otwieraj drzwi komornikom, ale możesz pokazać im dokumenty przez zamknięte okno. Jeśli to zrobisz, upewnij się, że masz kopie wszystkich dokumentów, którymi się dzielisz, i nie zostawiaj swojego mienia bez nadzoru.
Jeśli nie stać Cię na spłatę długów, możesz wystąpić do sądu o nakaz umorzenia długu lub dobrowolne porozumienie indywidualne (IVA). Są to legalne rozwiązania, które mogą pomóc Ci umorzyć część lub całość długu, ale pamiętaj, że wpłyną one na Twoją ocenę kredytową. Możesz również skorzystać z niezależnej porady finansowej od organizacji takich jak MoneyHelper, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak wyjść z długów.
4. Kredyty hipoteczne
Kredyty hipoteczne są popularnym wyborem dla osób, które chcą kupić nieruchomość, ale nie dysponują środkami na spłatę z góry. Kredyty te są zazwyczaj zabezpieczone nieruchomością kredytobiorcy i spłacane w ustalonym okresie zwanym „terminem”. Zazwyczaj, aby się zakwalifikować, wymagany jest wyższy scoring kredytowy.
Jeśli nie spłacasz swoich długów, komornicy mają prawo zająć Twój majątek – ale tylko w określonych okolicznościach. Na przykład, jeśli zaciągnąłeś kredyt samochodowy i nie spłacasz go regularnie, pożyczkodawca ma prawo zająć Twój pojazd.
Możesz uniemożliwić komornikom wejście do Twojego domu, oferując spłatę długu w tygodniowych lub miesięcznych ratach, w zależności od Twojego budżetu i sytuacji finansowej. Warto przesłać tę informację wierzycielowi (osobie lub organizacji, której jesteś winien pieniądze), aby mógł on szybciej wyrazić na to zgodę.
Najlepszym sposobem na ustalenie, ile możesz spłacić, jest porównanie dochodów i wydatków za pomocą internetowego kalkulatora zadłużenia. Nie zapomnij jednak uwzględnić wszystkich wydatków rodzinnych, w tym kosztów opieki nad dziećmi i innych celów oszczędnościowych. Jeśli obawiasz się problemów z długami, najlepiej skontaktować się z firmą, której jesteś winien pieniądze i zasięgnąć porady doradcy ds. zadłużenia.